Le banche, la SCHUFA e il conto bloccato
Un conto in banca tedesco e il tuo storico nella SCHUFA determinano una parte sorprendente della vita quotidiana, dall'affittare un appartamento al firmare un contratto telefonico. Questa guida spiega come aprire un conto, cos'è la SCHUFA, perché le persone vengono rifiutate e come funziona il conto bloccato per gli studenti.
Come apro un conto in banca in Germania?
Di solito ti servono il passaporto, la tua conferma di Anmeldung (registrazione dell'indirizzo) e, spesso, il tuo codice fiscale. Vanno bene sia le banche tradizionali, come una Sparkasse o Deutsche Bank, sia le banche online.
Le banche online possono essere più veloci e richiedere meno tedesco. Se non hai ancora un'Anmeldung, alcune banche e fornitori basati su app ti permettono di aprire un conto di base.
Posso aprire un conto senza Anmeldung?
A volte. Diverse banche online aprono un conto solo con il tuo passaporto e un indirizzo, prima che ti registri. Quelle che spesso funzionano senza Anmeldung includono:
Alcuni di questi sono fornitori di moneta elettronica basati su app più che banche tedesche complete, ma ti danno un IBAN che puoi usare per l'affitto, lo stipendio e le bollette. I requisiti possono cambiare, quindi controlla le condizioni attuali prima di fare domanda.
Questo aiuta quando sei arrivato ma non hai ancora un appuntamento al Bürgeramt. Di solito ti servirà comunque l'Anmeldung per un conto completo e per ricevere il codice fiscale.
Cos'è la SCHUFA e perché è importante?
La SCHUFA è il principale registro creditizio della Germania. Banche, locatori e operatori telefonici la consultano per decidere se accettarti.
Chi è appena arrivato parte senza storico, cosa che è neutra e non negativa. Può comunque portare a rifiuti finché non costruisci uno storico pagando le bollette e usando un conto normalmente.
Perché continuo a essere rifiutato per conti o carte di credito?
I motivi comuni sono uno storico nella SCHUFA scarso o vuoto, l'assenza di un indirizzo registrato, uno storico del conto molto breve, o una voce negativa esistente.
Per legge, tutte le persone in Germania possono aprire un conto di base (Basiskonto), anche con uno storico scarso. Quindi se ti rifiutano un conto normale, chiedi espressamente un Basiskonto.
Cos'è un conto bloccato (Sperrkonto) e chi ne ha bisogno?
Un conto bloccato (Sperrkonto) dimostra che hai abbastanza soldi per mantenerti. È spesso richiesto per un visto per studio o per cerca di lavoro.
Depositi un importo annuale fisso, e ti rilascia una somma fissa ogni mese. Diversi fornitori li offrono, quindi verifica che il tuo ufficio visti accetti il tuo prima di iscriverti.
Il mio conto bloccato è congelato, o c'è un problema con il fornitore. Cosa faccio?
Conserva ogni conferma e ogni registrazione delle transazioni, e contatta il fornitore per iscritto con i dati del tuo conto e il problema esatto.
Se trattengono dei soldi che hai depositato per un piccolo errore, chiedi una spiegazione scritta e una tempistica. Per i fondi essenziali per il visto, intervieni presto e conserva le prove, perché queste controversie possono richiedere settimane.
Come proteggo i miei dati ed evito le truffe?
Non condividere mai le tue credenziali complete di accesso alla banca, il PIN della carta né un codice usa e getta, e fai attenzione a inviare copie del documento d'identità e del certificato del Sperrkonto.
Di fronte a una transazione non autorizzata, avvisa subito la banca e per iscritto, e chiedi come annullare il pagamento. Una banca vera non chiede mai il PIN o la password completa per email o telefono.
Questa guida è un'informazione generale per chi vive in Germania. Non è una consulenza legale o fiscale, e le regole, gli importi e le scadenze esatti possono cambiare e dipendono dalla tua situazione e dal tuo Bundesland (stato federato). Controlla sempre i dati sulla tua lettera o presso l'ufficio competente.